Carte Prepagate con IBAN: Guida alle migliori (Marzo 2025)
Le carte prepagate con IBAN sono la scelta migliore in assoluto per coloro che vogliono gestire i loro soldi in modo smart e senza essere legati ad un conto corrente.
Questo tipo di carta prepagata, oltre ad avere tutte le caratteristiche di una normale carta, dispone anche di un IBAN che permette di ricevere e inviare bonifici ad altri conti bancari.
Ad esempio, le carte conto con IBAN possono essere utilizzate per accreditare lo stipendio o semplicemente per pagare bollettini.
Senza dilungarci troppo, vediamo quali sono le migliori carte prepagate con IBAN.
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Carta N26 N26 è una carta con IBAN italiano che si distingue per la sua app intuitiva e ricca di funzionalità.
Con commissioni estremamente basse e gestione completamente digitale, è l'ideale per chi cerca un conto completo senza costi nascosti.
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Cos’è una carta prepagata con IBAN
Come forse già saprai, una carta prepagata con IBAN non è collegata a un conto corrente. Parliamo di una carta fisica o virtuale che funge da strumento di pagamento per gli acquisti e, in genere, anche per prelevare denaro dagli sportelli automatici.
A differenza di una carta di credito, con le carte prepagate il limite di spesa corrisponde alla somma di denaro caricata sul conto. Sono carte in cui bisogna “mettere” i soldi per poter spendere.
Di conseguenza, se il saldo della carta si esaurisce, la devi ricaricare per poterla riutilizzare. Pertanto, sono molto utili quando si organizza un budget personale.
Le carta prepagate con IBAN senza conto corrente sono solitamente carte MasterCard o Visa emesse da banche o società intermedie. Esistono, ovviamente, dei limiti pratici al suo utilizzo, come quello di fungere da garanzia per, ad esempio, una prenotazione di noleggio auto, cosa per la quale di solito viene richiesta una carta di credito.
Carte Prepagate con IBAN: le migliori del momento
A seguire, scopriamo nel dettaglio le caratteristiche delle carte prepagate con IBAN più amate del momento.
1) HYPE: la più utilizzata in Italia
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La carta HYPE è molto popolare perché è gratuita, affidabile e ha più di un milione e mezzo di utenti in Italia. Questa carta prepagata con circuito VISA è dotata di IBAN, consentendo quindi agli utenti di effettuare e ricevere bonifici bancari. È disponibile anche per i minori e ed è utilizzabile all’estero.
L’app di HYPE è molto completa e offre la possibilità di effettuare pagamenti di vario tipo (ad es. bollettini, ricariche telefoniche) e prelievi gratuiti da tutti gli ATM dell’Unione Europea. Non manca la possibilità di farsi accreditare lo stipendio senza limiti sui bonifici in ingresso.
>> Leggi la recensione completa di HYPE
La carta HYPE supporta anche tutti i tipi di pagamenti smart, come Google Pay e Apple Pay, e permette trasferimenti in tempo reale tra gli utenti HYPE.
La ricarica della carta HYPE è possibile presso supermercati, tabaccherie, tramite bonifico bancario o trasferimento istantaneo da un’altra carta. Inoltre, HYPE è disponibile anche nei piani a pagamento Next e Premium, che non hanno limiti e dispongono di numerose funzionalità aggiuntive.
2) Conto Selfy Mediolanum: la carta conto più amata dai nostri utenti
Se sei un giovane alla ricerca di un conto corrente affidabile, completo e senza costi, allora il Conto Selfy Mediolanum potrebbe essere la soluzione ideale per te. Questo conto corrente smart è molto più di una semplice carta prepagata con IBAN. Parliamo di un vero e proprio conto progettato per gli under 30 che consente di gestire tutte le operazioni bancarie direttamente dall’app ufficiale della banca.
Con il Conto Selfy Mediolanum, potrai prelevare gratuitamente in tutti gli ATM dell’Unione Europea e depositare assegni o contanti presso gli sportelli convenzionati di Gruppo Intesa Sanpaolo e Poste Italiane. LA carta di debito è, inoltre, completamente gratuita.
>> Leggi la recensione completa del conto Selfy Mediolanum
Il Conto Selfy Mediolanum offre bonifici SEPA sempre gratuiti, e se sei interessato agli investimenti, avrai la possibilità di gestire i tuoi fondi e operare sulle piattaforme di trading online in tempo reale, su 24 mercati di tutto il mondo, dal tuo PC o dal tuo smartphone.
Il Conto Selfy Mediolanum ti permette anche di accreditare lo stipendio senza limiti di alcun tipo. I clienti non pagheranno alcun canone fino al compimento dei 30 anni, dopodiché il costo sarà di 3,75 euro al mese. Inoltre, potrai chiudere il conto facilmente, in qualsiasi momento.
3) N26: la carta prepagata con IBAN con più funzionalità
N26 Standard è una delle carte conto più popolari e apprezzate attualmente disponibili, perfetta per chi cerca un conto corrente digitale pratico e flessibile. Pur essendo un conto corrente a tutti gli effetti con una carta di debito, molti la usano come una prepagata grazie alla sua facilità d’uso e alle funzioni smart che offre.
Questa carta è fornita da N26, una banca completamente digitale che ha conquistato una solida reputazione grazie alla sua app avanzata e completa. Non a caso, Forbes l’ha riconosciuta come la migliore banca in Italia e nel mondo. Con oltre 7 milioni di utenti attivi e soddisfatti, N26 è sinonimo di affidabilità e innovazione nel campo bancario.
La N26 Standard è totalmente gratuita e offre un conto corrente con IBAN italiano, senza costi nascosti per le operazioni quotidiane. I prelievi presso gli ATM dell’Unione Europea sono sempre gratuiti, e per chi viaggia fuori dall’UE, le commissioni sui prelievi e sugli acquisti in valuta estera sono tra le più basse, pari all’1,7% sul tasso di cambio ufficiale Mastercard.
>> Leggi la recensione completa di N26
Con N26 Standard puoi accreditare il tuo stipendio, effettuare bonifici senza limiti e organizzare il tuo denaro in modo efficiente tramite l’app, che ti permette di creare spazi separati per gestire i risparmi.
L’app N26 include funzionalità per pagare bollettini, il bollo auto, ricaricare il telefono e effettuare pagamenti con PagoPA, MAV e RAV. Inoltre, con Money Beam, puoi trasferire denaro istantaneamente ad altri utenti N26 senza alcun costo. La carta è anche compatibile con Apple Pay e Google Pay per pagamenti rapidi e sicuri.
Ricaricare il conto è semplice e può essere fatto in supermercati, con bonifico o tramite trasferimento istantaneo da un’altra carta. Per chi desidera funzionalità extra, N26 offre anche piani a pagamento come Smart, You e Metal, che aggiungono ulteriori vantaggi a una già eccellente offerta di base.
4) Pixpay: la carta prepagata con IBAN per minorenni
Pixpay è una soluzione eccellente per chi cerca una carta prepagata con IBAN destinata ai minorenni. Questa carta, associata a un conto digitale, è progettata per insegnare ai giovani la gestione del denaro in modo sicuro e educativo.
Con Pixpay, i giovani possono effettuare prelievi illimitati nell’area euro e pagamenti contactless, anche tramite smartphone con Apple Pay e Google Pay. La carta, collegata a un IBAN, permette trasferimenti di denaro rapidi e facili. Il piano base costa 2,99€ al mese, mentre il piano Smart, a 5,99€ al mese, include funzioni avanzate come il salvadanaio, risparmi automatici e assicurazioni contro il cyber-bullismo.
L’app di Pixpay consente ai genitori di gestire le impostazioni della carta, come i limiti di spesa e il monitoraggio delle transazioni, garantendo controllo e sicurezza. La carta è personalizzabile, con possibilità di blocco temporaneo e notifiche in tempo reale.
Pixpay non prevede costi per pagamenti, invio della carta, rinnovo e ricariche, ma ci sono commissioni di 1€ per i bonifici SEPA in uscita e 6€ per la sostituzione della carta in caso di smarrimento. Fuori dall’area euro, si applicano commissioni del 2% sui pagamenti e 2€ sui prelievi.
L’app Pixpay include strumenti aggiuntivi per il risparmio, come la funzione “Cassaforte” e progetti di risparmio, incoraggiando i giovani a mettere da parte denaro in modo divertente e coinvolgente. I genitori possono gestire fino a 5 carte Pixpay contemporaneamente, rendendola una soluzione ideale per famiglie con più figli. La carta può essere richiesta da un genitore o tutore legale per minori dai 10 anni in su.
Pixpay rappresenta una scelta affidabile e completa per l’educazione finanziaria dei giovani, offrendo sicurezza, praticità e strumenti educativi avanzati.
5) BPER: il conto online a costo zero
Il Conto Online BPER On Demand è progettato per soddisfare tutte le tue esigenze, offrendoti la flessibilità e la convenienza di cui hai bisogno. Ecco perché dovresti considerare di aprirne uno oggi stesso:
- Canone carta di Debito Mastercard a 0€: Con il Conto Online BPER On Demand, dimentica i fastidi legati ai costi annuali delle carte di debito! Potrai godere di tutte le funzionalità della tua Carta Plus Mastercard senza alcun costo fisso annuale!
- Bonifici online SEPA illimitati inclusi: Hai bisogno di trasferire denaro regolarmente? Con il Conto Online BPER On Demand, non dovrai più preoccuparti dei costi aggiuntivi per i bonifici SEPA online. Trasferisci fondi senza limiti e senza costi aggiuntivi!
- Fino a 50€ di Cashback se apri il conto entro il 30/11/24: Non c’è momento migliore per aprire il tuo Conto Online BPER On Demand! Approfitta di questa offerta esclusiva!
- Prelievo gratuito in tutti gli ATM del Gruppo BPER Banca: Con il Conto Online BPER On Demand, puoi prelevare denaro gratuitamente in tutti gli sportelli ATM del Gruppo BPER Banca, rendendo l’accesso ai tuoi fondi ancora più conveniente!
- Consulenti BPER Banca al tuo fianco, online e in filiale: Hai bisogno di assistenza o consulenza? I consulenti di BPER Banca sono pronti ad aiutarti, sia online che nelle filiali, garantendoti un supporto personalizzato per le tue esigenze finanziarie!
Il Conto Online BPER On Demand è la soluzione perfetta per coloro che cercano un conto bancario flessibile, conveniente e adatto a tutte le esigenze.
6) Tinaba: la carta prepagata con Banca Profilo
Il conto Tinaba rappresenta una delle migliori carte prepagate con IBAN disponibili sul mercato, grazie alle numerose funzionalità innovative che la rendono una scelta smart per la gestione delle operazioni quotidiane.
A differenza delle banche tradizionali, infatti, Tinaba permette di gestire la carta e il conto comodamente tramite l’app per smartphone, disponibile per Android, IOS e Huawei.
La carta Tinaba può essere utilizzata per pagare e prelevare denaro in tutto il mondo ed è dotata di un IBAN, che permette di effettuare e ricevere bonifici, accreditare lo stipendio, domiciliare le utenze e pagare bollettini e bollo auto in pochi click.
Il conto Tinaba offre funzioni extra come investimenti, trasferimenti di denaro istantanei con gli utenti Tinaba, l’acquisto e la vendita di criptovalute, gruppi di spesa e raccolte fondi.
>> Leggi la recensione completa della carta Tinaba
Una caratteristica interessante di Tinaba è la possibilità di essere attivata dai minorenni dai 12 anni in su. Inoltre, Tinaba offre l’imposta di bollo per un valore annuale di poco superiore ai 35 euro e prevede un piano a pagamento (cosiddetto Tinaba Premium) che offre vantaggi esclusivi come cashback, sconti e agevolazioni.
La carta Tinaba può essere ricaricata tramite bonifico da un altro conto, trasferimento da un’altra carta o ricevendo denaro da altri utenti Tinaba. Inoltre, è compatibile con numerosi sistemi di pagamento come Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay e Swatch Pay.
7) Credem Link: il conto digitale con supporto anche in filiale
Credem è un’istituzione bancaria solida e affidabile, che unisce tradizione e modernità per rispondere alle esigenze dei clienti digitali. Il conto corrente online Credem Link è a canone zero per il primo anno e può essere aperto comodamente online senza recarsi in filiale.
Include una carta di debito internazionale gratuita per il primo anno, con un canone di 18€ annui successivamente, e commissioni sui prelievi presso ATM non Credem e all’estero.
Il servizio Credem Link offre un consulente dedicato, disponibile sia da remoto che in filiale fisica. Oltre alle funzionalità di un conto corrente tradizionale, include l’accesso al Conto Deposito Più, attivabile tramite Internet banking o app Credem senza costi di apertura. Questo conto deposito offre un tasso del 4% lordo annuo a scadenza per 9 mesi su nuove liquidità.
Un punto di forza di Credem Link è il servizio di firma elettronica integrato, che semplifica ulteriormente la gestione del conto. Inoltre, è possibile ottenere buoni Amazon fino a 250€ portando amici in Credem. L’assistenza clienti è disponibile sia in filiale che da remoto, con un numero verde attivo in un’ampia fascia oraria.
Credem Link è una soluzione completa per chi cerca un conto corrente online con servizi avanzati e assistenza dedicata, ideale per gestire le finanze in modo semplice e sicuro.
Caratteristiche delle carte prepagate con IBAN
Le carte prepagate con IBAN non devono necessariamente sostituire il tuo conto bancario principale.
Al contrario, puoi vedere la carta conto con IBAN come una sorta di estensione per rendere smart la gestione del tuo denaro.
Questo genere di carte presenta numerosi vantaggi e funzioni aggiuntive rispetto alle normali carte prepagate. Viene definito anche carta conto, ed è assolutamente conveniente per l’uso quotidiano.
Oltre ai semplici pagamenti online e in negozio, la carta prepagata con IBAN può essere considerata un vero e proprio conto corrente da affiancare al tuo conto principale.
Perché utilizzare le carte conto con IBAN?
Al contrario di quel che si possa pensare, le carte prepagate con IBAN presentano incredibili vantaggi soprattutto per quanto riguarda i costi di gestione.
In particolare, le migliori carte conto permettono di effettuare bonifici totalmente gratuiti e questa caratteristica le rende in assoluto uniche nel loro genere.
Inoltre, le carte ricaricabili con Iban utilizzano solitamente gli stessi circuiti delle carte di credito e delle carte di debito. I più utilizzati sono VISA Electron e MasterCard.
Carte prepagate con IBAN: vantaggi
Le carte prepagate con IBAN hanno funzioni simili a quelle presenti nelle normali carte ricaricabili tuttavia risultano essere incredibilmente più comodo nell’uso quotidiano.
Per quanto concerne le classiche funzioni conto, le carte ricaricabili con IBAN permettono di ricevere ed effettuare bonifici totalmente gratuiti verso tutti i conti appartenenti all’area SEPA.
Tra gli altri vantaggi delle carte con IBAN troviamo:
- Ricariche gratuite: possono essere ricaricate gratuitamente grazie ai bonifici da parte di amici e parenti
- Prelievo contanti Gratis presso gli ATM: le migliori carta conto permettono il prelievo di contanti gratuito presso tutti gli ATM presenti nell’Unione Europa senza alcun costo fisso di prelievo.
- Risparmiare sui pagamenti: grazie alle commissioni basse (o totalmente assenti) potrai risparmiare tanti soldi durante il semplice utilizzo quotidiano.
Come ottenere una carta conto
Le prepagate con IBAN, come tutte le nuove carte ricaricabili degli ultimi anni, si possono ottenere molto facilmente.
Per richiedere la tua carta conto è sufficiente recarsi sul sito della carta scelta. La procedura di richiesta della tua carta verrà svolta totalmente online e la carta sarà spedita direttamente a casa tua.
A differenza dei comuni conti correnti, le carte conto con IBAN richiedono la minima documentazione per essere richieste.
Sarà sufficiente tenere sotto mano la tua carta di identità e il codice fiscale durante la fase di registrazione. Le migliori carte prepagate con IBAN richiedono di scattarsi un selfie per la verifica del documento.
Come avviene la gestione del denaro nelle carte con IBAN?
Le carte prepagate con IBAN hanno incredibili vantaggi anche per quanto concerne la facilità di gestione del conto.
Grazie alle comode app per smartphone Android e IOS, potrai tenere sempre sott’occhio le tue transazioni, potrai effettuare pagamenti in pochi secondi e potrai mettere in pausa la tua carta con un click.
Un’interessante funzione presente nelle carte conto con IBAN è la possibilità di scambiarsi soldi tra amici che possiedono la stessa carta in modo istantaneo.
Modalità di addebito
Le carte prepagate con IBAN, al contrario delle carte di credito, hanno una modalità di addebito identica a quella delle carte di debito.
In parole semplici, ad ogni acquisto effettuato la somma ti verrà prelevata istantaneamente dal conto. Questo migliora notevolmente la gestione delle spese del tuo conto.
Devo tuttavia farti notare che, se effettui un acquisto e la somma da pagare è maggiore del tuo credito nella carta prepagata, allora la transazione non andrà a buon fine.
Carte prepagate con IBAN e pagamenti smart
Grazie alla nuova tecnologia contactless, ormai immancabile nelle carte degli ultimi anni, e alla compatibilità con Google Pay ed Apple Pay, pagare non è mai stato così semplice.
Le migliori carte prepagate con IBAN sono compatibili con Google Pay ed Apple Pay quindi, per pagare in negozio, potrai utilizzare direttamente il tuo smartphone appoggiandolo sul POS.
Ti informo che, per spese fino a 50 euro, non è richiesto l’inserimento dell’impronta digitale o del pin, esattamente come avviene con le carte contactless.
Puoi approfondire l’argomento dando un’occhiata alle migliori carte prepagate contactless.
Carte conto con IBAN all’estero
In viaggio non puoi di certo fare a meno di una carta prepagata con IBAN.
A differenza delle comuni carte di credito e di debito, questo tipo di carta ha commissioni che si aggirano solo tra lo 0% e il 3% sugli acquisti e sui prelievi in valuta estera.
A tal proposito ti consiglio di dare un’occhiata alla nostra recensione di Revolut, la prepagata secondo noi migliore per viaggiare in tutto il mondo.
Oltre all’incredibile vantaggio di ricevere rapidamente soldi da chiunque attraverso bonifici, le carte conto presentano commissioni incredibilmente basse se si paga in valuta estera.
A chi sono dedicate le carte conto?
La maggior parte delle persone dispone già di un proprio conto corrente e utilizza già varie carte di credito e di debito.
Sebbene l’utilizzo di una carta prepagata non può sostituire completamente un vero e proprio conto corrente che è ancora indispensabile per pagare il mutuo o gestire grandi quantità di denaro, ci sono alcune categorie di persone che preferiscono di gran lunga optare per questa soluzione.
In parole semplici, le carte prepagate con IBAN sono perfette per coloro che viaggiano molto, non gestiscono enormi quantità di denaro e non vogliono badare alle solite spese mensili o annuali che i conti correnti hanno.
Nello specifico, le carte prepagate con IBAN sono maggiormente dedicate a:
- Giovani e pensionati: Queste categorie di persone sono in assoluto le più adatte per l’utilizzo di carte conto. Non effettuano grossi trasferimenti di denaro e non hanno bisogno di un conto corrente vero e proprio.
- Minorenni: Per un genitore, optare su questo tipo di carta prepagata per responsabilizzare il proprio figli a gestire denaro è in assoluto la scelta più giusta. Grazie alle funzioni smart i genitori potranno trasferire soldi rapidamente ai figli e potranno controllare le loro spese. La presenza dell’IBAN permette di ricaricare facilmente le carte prepagate per minorenni attraverso un bonifico.
- Protestati: Le carte conto con IBAN sono in assoluto la soluzione migliore per questa categoria di persone. Possono infatti gestire il loro denaro anche se sono stati segnalati come cattivi pagatori dalle banche classiche.
Quanto costano le carte con IBAN?
Le carte prepagate con IBAN hanno un costo che varia in base all’istituto bancario scelto.
Naturalmente i costi possono essere maggiori o minori in relazione alle caratteristiche del conto scelto.
In particolare, sono contento di segnalarti la presenza di carte prepagate gratuite, che possono quindi essere utilizzate senza dover sostenere alcuna spesa di attivazione e gestione.
Le carte conto con IBAN a pagamento in genere offrono funzioni in più, limiti non molto restrittivi e plafond più alto o illimitato.
Posso pagare ovunque con la mia carta con IBAN?
In teoria, non dovresti avere problemi a pagare con la tua carta prepagata. Il pagamento con carta sta diventando sempre più diffuso, quindi puoi farlo nella maggior parte dei negozi. Nel caso in cui tu abbia una carta prepagata Visa o Mastercard, non dovresti avere problemi, dato che sono le carte più riconosciute.
Tuttavia, ci sono alcune aziende che non accettano carte prepagate. È il caso, ad esempio, dei servizi di autonoleggio. Generalmente questi servizi possono essere pagati solo con una carta di debito o di credito come la carta YOU.
In conclusione
Per concludere, le carte prepagate con IBAN sono perfette per l’uso di tutto giorni e sono più che sufficienti per effettuare la maggior parte delle operazioni che generalmente si fanno con un conto bancario tradizionale.
Se però ti sei reso conto che le carte con IBAN non sono adatte a te, allora ti consiglio di affidarti a un conto corrente completo e versatile come il conto Selfy Mediolanum, che è completamente gratuito per gli under 30.
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